Et si vous installiez des panneaux solaires photovoltaïques ?
Avec Beev, obtenez une solution clé en main des panneaux solaires pour réduire votre consommation d’électricité.
Pourquoi contracter une assurance pour ses panneaux solaires ? Est-ce une obligation ?
Investir dans des panneaux photovoltaïques représente une démarche durable et économiquement avantageuse à long terme. Bien que cela ne soit pas systématiquement exigé, souscrire une assurance pour vos panneaux solaires constitue une mesure de prudence.
Pour une brève remise en contexte, l’effet photovoltaïque se réfère au phénomène physique par lequel une cellule solaire photovoltaïque produit un courant électrique sous l’effet de l’exposition à la lumière solaire. Ce phénomène survient lorsque les photons provenant du rayonnement solaire interagissent avec un panneau photovoltaïque.
Pour aller plus loin : Les panneaux solaires pour voitures électriques : maximisez votre rentabilité énergétique
En effet, les panneaux solaires répondent désormais aux normes en vigueur, telles que celles définies par le guide UTE C15-712-1 concernant les installations électriques basse tension. De plus, compte tenu du coût significatif d’un panneau solaire, il est vivement conseillé de souscrire une assurance.
Les assurances peuvent couvrir divers risques, allant des catastrophes naturelles aux actes de vandalisme, en passant par les pannes ou les surchauffes.
💡Le saviez-vous ? : Bien que les risques associés à un panneau photovoltaïque soient relativement faibles, ils ne sont pas pour autant inexistants. D’après une enquête menée en 2022, 124 incidents liés à des incendies de panneaux ont été répertoriés en Allemagne, sur environ 1,4 million d’installations. D’autres sinistres sont également possibles, tels que des dégâts des eaux causés par une infiltration dans la toiture ou encore des électrocutions.
En somme, assurer vos panneaux solaires, c’est donc garantir la protection de votre investissement tout en vous assurant une certaine sérénité. En cas de sinistre, vous ne serez pas seul à assumer les coûts de réparation ou de remplacement, ainsi que les frais liés à l’intervention de l’installateur.
Les critères sur lesquelles se baser pour choisir son assurance de panneaux photovoltaïques
Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance pour vos panneaux photovoltaïques, plusieurs critères doivent être pris en compte afin de garantir une protection optimale. Voici les principaux aspects à évaluer pour faire un choix éclairé :
- Les garanties proposées : Panneaux solaires endommagés par la grêle, le vent ou la neige ? Votre assurance doit couvrir les dommages. Vérifiez également si le vol, l’incendie et la responsabilité civile sont inclus.
- Le montant de la franchise : La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d’assurance sera chère.
- La réputation de l’assureur : N’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs assureurs et à vérifier leur réputation en ligne.
- Les exclusions de garantie : Certains assureurs peuvent limiter leur prise en charge en fonction de la nature des dommages ou des conditions d’installation des panneaux. Vérifiez attentivement ces points afin d’éviter les mauvaises surprises.
- La puissance fiscale de votre installation : Certaines assurances se basent sur la puissance de votre installation pour déterminer le coût de la prime.
- La prise en compte de la perte de production : Envisagez une assurance qui couvre la perte de revenus liée à une baisse de production de vos panneaux solaires suite à un sinistre.
En tenant compte de ces critères, vous pourrez choisir une assurance adaptée à vos besoins et garantir une protection optimale de votre installation photovoltaïque, tout en minimisant les risques financiers.
Les différents types d’assurance pour ses panneaux solaires
Il existe diverses options d’assurance pour les panneaux solaires, avec des niveaux de couverture qui diffèrent. En effet, nous avons :
- l’assurance responsabilité civile,
- l’assurance multirisque habitation,
- et l’assurance décennale de l’installateur.
Ainsi, il est conseillé de comparer les offres des assureurs afin de sélectionner une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.
💡Bon à savoir : Un particulier qui effectue lui-même l’installation de ses panneaux solaires peut les assurer, même s’il n’a pas eu recours à un professionnel.
L'assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est une garantie qui protège l’assuré en cas de dommages causés à un tiers, que ce soit une personne ou un bien, dans le cadre de l’utilisation de vos installations solaires.
Contrairement à l’assurance multirisque habitation, qui couvre principalement les dommages subis par vos propres biens, l’assurance responsabilité civile intervient lorsqu’un tiers est affecté.
En effet, si un incident lié à vos panneaux solaires entraîne des dommages chez un voisin ou un passant, l’assurance responsabilité civile peut prendre en charge les coûts de réparation ou d’indemnisation. Voici quelques exemples concrets de situations où cette couverture pourrait être utile :
- Dommages corporels : Si un panneau solaire mal fixé se détache et blesse un passant ou un voisin, l’assurance responsabilité civile couvrira les frais médicaux, les indemnisations ou les éventuelles poursuites judiciaires.
- Dommages matériels : Si, par exemple, un panneau solaire endommagé cause un incendie qui se propage à la propriété de votre voisin, l’assurance responsabilité civile interviendra pour couvrir les réparations et les dommages causés.
- Impact sur des infrastructures : En cas de chute d’un panneau qui endommagerait des installations publiques, telles qu’une ligne électrique ou un toit voisin, votre assurance responsabilité civile pourrait également vous protéger en prenant en charge les coûts de remise en état.
Il est impératif de préciser ce point essentiel : la souscription à une assurance responsabilité civile est obligatoire pour vendre votre électricité à un fournisseur d’énergie. Un justificatif sera exigé lors de la finalisation du contrat de raccordement de votre installation photovoltaïque au réseau public de distribution.
L'assurance multirisque habitation
L’assurance multirisque habitation, l’une des solutions les plus courantes pour protéger vos panneaux solaires, est un contrat d’assurance tout-en-un qui couvre une gamme variée de risques liés à votre domicile, y compris :
- les dommages aux biens,
- les responsabilités civiles,
- et parfois les installations spécifiques comme les panneaux solaires.
Ceci étant dit, lorsque vous souscrivez une assurance multirisque habitation, il est important de vérifier que les panneaux solaires sont bien couverts.
Voici donc les principaux éléments que cette assurance peut inclure :
- Dommages matériels : L’assurance multirisque habitation couvre généralement les dommages causés aux panneaux solaires par des événements tels que les tempêtes, la grêle, ou les incendies. Cette couverture permet de réparer ou de remplacer les panneaux endommagés sans supporter l’intégralité des coûts de votre poche.
- Vol et vandalisme : En cas de vol ou de vandalisme, cette assurance peut offrir une protection financière pour les panneaux solaires. Assurez-vous que les garanties incluent spécifiquement ces risques pour éviter les surprises désagréables.
- Responsabilité civile : L’assurance multirisque habitation inclut souvent une garantie de responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à des tiers par les installations solaires. Par exemple, si un panneau se détache et cause des dommages matériels ou corporels à autrui, cette garantie peut intervenir.
Opter pour une assurance multirisque habitation pour vos panneaux solaires présente plusieurs avantages. Tout d’abord, elle peut être plus économique que des assurances spécifiques, car elle regroupe plusieurs types de couverture en un seul contrat. De plus, cette solution est pratique car elle intègre la protection des panneaux solaires dans le cadre global de votre assurance habitation, simplifiant ainsi la gestion des polices d’assurance.
Les assurances spécifiques aux panneaux photovoltaïques
En complément des garanties de base, d’autres clauses spécifiques aux installations solaires photovoltaïques peuvent également être intégrées à votre contrat d’assurance multirisque habitation, soient :
- la garantie valeur à neuf
- en cas de sinistre, l’indemnisation est effectuée sur la base de la valeur à neuf des équipements, plutôt que sur leur valeur résiduelle.
- La garantie bris de machine
- couvre les frais de réparation ou de remplacement des composants techniques de l’installation
- La garantie dommages ouvrage
- obligatoire lors de l’intégration des panneaux photovoltaïques au bâtiment, cette assurance vient en complément de la garantie biennale
💡Qu’est-ce que la garantie biennale ? Étant à la charge des installateurs solaires, cette dernière garantit les vices pouvant affecter les éléments détachables d’une installation solaire pendant une période de 2 ans après l’achèvement des travaux.
- La garantie dommages aux biens
- couvre les dommages matériels liés à votre installation photovoltaïque
- La garantie dommages électriques
- protège contre les dommages résultant de surtensions, courts-circuits ou autres incidents électriques
- La garantie perte d’exploitation des panneaux solaires
- indemnise en cas de perte de revenus due à l’arrêt de la production suite à un sinistre
L'assurance décennale
L’assurance décennale est une garantie pour les professionnels installateurs de panneaux solaires. Elle protège le propriétaire sur une durée de dix ans après la fin des travaux contre les dommages qui compromettrait :
- la solidité,
- l’étanchéité,
- ou le fonctionnement de l’installation.
En effet, cette assurance protège le propriétaire en cas de malfaçons ou de vices cachés qui affecteraient les performances ou la durabilité des panneaux. Par exemple, si une mauvaise installation des panneaux entraîne des infiltrations d’eau ou des dysfonctionnements électriques, l’assurance décennale intervient pour couvrir les réparations.
En tant que propriétaire de panneaux solaires, vous n’êtes pas tenu de souscrire une assurance décennale. En revanche, vérifiez si votre assurance habitation couvre bien vos panneaux solaires en cas de dommages. Cela vous apporte une sécurité supplémentaire en cas de litige ou de problème survenant après l’installation.
Les bonnes pratiques à suivre en cas de dommages sur vos panneaux photovoltaïques
Comme énoncé précédemment, les panneaux photovoltaïques sont des équipements robustes, conçus pour résister aux intempéries et durer plusieurs décennies. Cependant, des événements imprévus peuvent endommager votre installation, comme :
- la grêle,
- des tempêtes,
- ou des incidents techniques.
Face à ces situations, il est primordial de réagir rapidement et de manière appropriée pour limiter les conséquences financières et techniques.
Dès que vous constatez un sinistre, il est impératif de prévenir votre compagnie d’assurance. Si vos panneaux solaires sont couverts par une assurance multirisque habitation ou une assurance spécifique, vous pouvez être indemnisé pour les réparations ou le remplacement.
💡Bon à savoir : Il est important de considérer la franchise, qui correspond à la somme que vous devrez régler en cas de sinistre avant que l’assurance n’intervienne. Ce montant se situe généralement entre 100 et 500 €, en fonction du contrat et de l’assureur.
Ainsi, fournissez tous les documents nécessaires à la déclaration de sinistre, tels que des photos des dégâts et un rapport d’expertise, pour faciliter le traitement de votre dossier.
À noter : Soyez attentif aux délais imposés par votre contrat d’assurance pour déclarer un sinistre, généralement entre 5 et 10 jours. Respecter ces délais garantit la prise en charge rapide de votre dossier.
Une fois l’évaluation des dommages réalisée, il est essentiel de faire appel à un installateur certifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) pour réparer ou remplacer les panneaux défectueux. Cela garantit non seulement la qualité des réparations, mais aussi la conformité aux normes en vigueur, ce qui peut être requis par votre assureur pour maintenir la couverture de votre installation.
Une fois les réparations effectuées, prenez des mesures préventives pour éviter de nouveaux dommages. Voici quelques conseils :
- Des vérifications régulières des ancrages des panneaux,
- Un entretien régulier pour assurer leur bon fonctionnement,
- Et des inspections annuelles pour détecter tout signe de dégradation.
Quel est le prix auquel s’attendre pour une assurance de panneaux photovoltaïques ?
Si vous décidez d’inclure une garantie dédiée aux panneaux solaires dans votre contrat multirisque habitation, prévoyez une augmentation d’environ 40 € par an par rapport à votre prime actuelle.
En revanche, si vous choisissez une assurance spécifique pour panneaux photovoltaïques, le tarif annuel moyen se situera généralement entre 50 et 150 €.
Naturellement, les tarifs des assurances pour panneaux photovoltaïques diffèrent en fonction des assureurs et de divers critères, tels que :
- l’assureur choisi,
- la puissance en kWc,
- le nombre de panneaux installés,
- ainsi que les garanties déjà incluses dans votre contrat actuel.
💡Bon à savoir : L’énergie délivrée par les panneaux solaires peut recharger votre véhicule électrique via l’alimentation de votre borne de recharge.
À noter que vous avez droit à plusieurs aides quant à l’acquisition de panneaux solaires, notre article dédié sur le sujet pourrait vous intéresser : Installation de panneaux photovoltaïques : liste des aides régionales
Les assurances proposant une garantie pour les panneaux photovoltaïques
En France, plusieurs assureurs se sont positionnés sur le marché des assurances dédiées aux panneaux photovoltaïques, en offrant des produits de plus en plus spécialisés.
Voici un aperçu des principales compagnies proposant des assurances pour vos installations solaires :
- AXA
- Luko
- MAIF
- Allianz
- MACIF
- Groupama
- Pacifica (Crédit Agricole)
N’hésitez pas à demander des devis à plusieurs assureurs pour comparer les offres et trouver la solution la plus adaptée à vos besoins !
Conclusion
Souscrire une assurance pour vos panneaux photovoltaïques est une démarche indispensable pour protéger votre investissement et garantir sa pérennité.
Que vous optiez pour une assurance multirisque habitation ou pour une couverture spécifique dédiée aux installations solaires, il est important de bien comparer les offres des différents assureurs.
Groupama, MAIF, AXA, Pacifica et Allianz figurent parmi les principaux acteurs proposant des assurances adaptées aux panneaux photovoltaïques, avec des garanties et des options qui répondent aux besoins variés des particuliers comme des professionnels.
Besoin de conseils ? Vous souhaitez investir pour l’avenir et assurer votre indépendance électrique ? Les experts Beev sont disponibles pour vous accompagner dans votre projet.
