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Leasing vs. Kauf: 4 Missverständnisse für Sie entschlüsselt
Die Neuwagenzulassungen sind im Juli 2018 um +18,9% angestiegen und dieser Trend scheint sich in Frankreich fortzusetzen. Elektroautos sind übrigens die vielversprechendsten Autos.
Wenn das Jahr 2018 für den Automobilmarkt reich an Neuzulassungen war, könnte es für 2019 noch vielversprechender werden. Zwischen den Neuheiten seitens der Hersteller und den sich ständig ändernden französischen Gesetzgebungen, schnallen Sie sich an, um die 4 Missverständnisse über die ewige Debatte zu entschlüsseln: Soll man sein nächstes Auto kaufen oder leasen?
Mythos Nr. 1: Leasing ist teuer
Der Kauf eines Elektroautos ist eine große Investition in Zeit und Geld. Das Auto ist die drittgrößte Ausgabe der französischen Haushalte. Und ein neues Auto bringt neue Überraschungen mit sich: Wartung, Instandhaltung und Versicherung. Ganz zu schweigen vom Wertverlust.....
All diese Ausgaben verursachen Stress und sind nicht dazu geeignet, Ihr Autobudget zu stabilisieren.
Sehr oft ist es sinnvoller, ein Auto zu leasen, als es zu kaufen. Keine Einlage, kein Stress. Das Versprechen des Leasings ist, dass Sie kein Risiko mehr tragen: Wertverlust, mechanische und andere Pannen, Änderung der Gesetzgebung, und es ermöglicht Ihnen, Ihr Budget besser zu kontrollieren. Leasing bedeutet: Ein neues Auto, alles inklusive.
Mythos Nr. 2: Leasing ist ein Betrug
Das ist natürlich nicht wahr. Leasingverträge beinhalten in der Regel alles: Wartung, Instandhaltung, finanzielle Verluste...und immer eine Herstellergarantie. Es kommt vor, dass einige Leute auf das Autoleasing hereinfallen und es verfluchen, aber es ist in der Regel rentabler, einen Leasingvertrag abzuschließen, wenn man ein neues Auto haben möchte.
Vor der Unterzeichnung eines Leasingvertrages ist es sehr wichtig, zwischen den Zeilen zu lesen, um sicherzustellen, dass die gezahlten Raten den in der Miete enthaltenen Dienstleistungen entsprechen.
Ob Langzeitmiete (LLD) oder Kaufoption(LOA), die Suchphase ist sehr wichtig: Sie ermöglicht es Ihnen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und jeden Aspekt der Vertragsbedingungen, die Sie unterschreiben werden, genau zu bedenken. Ihr zukünftiges Auto wird in der Regel einen Vertrag mit einer Laufzeit von 48 Monaten haben, so dass Sie sicher sein müssen, dass der von Ihnen gewählte Vertrag der richtige ist.
Mythos 3: Es ist besser, ein neues Auto zu kaufen als es zu leasen.
Das ist richtig und falsch. Es hängt vom Modell und der Nutzung des Autos ab. Wenn Sie ein Vielfahrer sind, lohnt es sich nicht, ein Auto zu kaufen: Nach vier Jahren ist der Restwert Ihres Fahrzeugs lächerlich und die langen Fahrten haben Ihr Auto stark in Mitleidenschaft gezogen, was Sie ein Vermögen an Wartung und Pflege gekostet hat. Ihr neu gekauftes Auto hat Sie viel Energie und Zeit gekostet und ist schon nach wenigen Jahren nichts mehr wert. Ein geleastes Auto wäre in diesem Fall eine gute Idee gewesen: Sie haben keine Kosten für Wartung und Instandhaltung und Sie gehen kein Risiko ein, wenn man bedenkt, wie viele Kilometer Sie verbraucht haben. Möchten Sie Ihr Fahrzeug regelmäßig wechseln?
Mythos Nr. 4: Es ist sinnlos, Geld auszugeben, ohne am Ende Eigentümer zu sein.
Falsch: Einerseits ist es möglich, im Rahmen eines Leasings eine Kaufoption oder LOA zu haben, was eine alternative Finanzierungslösung zum einfachen Mieten eines Autos ist. Der Leasingvertrag ermöglicht dem Leasinggeber in diesem Fall, alle Optionen zu behalten und das Auto am Ende des Vertrags zu kaufen.
🔍Beispiel: Angenommen, Sie kaufen im Jahr 2014 einen Clio Diesel mit einer Kaufoption. Wir schreiben das Jahr 2018 und Ihr 48-monatiger LOA-Vertrag läuft aus: angesichts der neuen Gesetzgebung und der Anti-Diesel-Politik wird Ihnen Ihr Clio beim Wiederverkauf nicht viel einbringen. In diesem Fall ist es ratsam, die Kaufoption nicht in Anspruch zu nehmen und das Auto an den Vermieter zurückzugeben, da der Restwert des Fahrzeugs höher sein wird als der Wiederverkaufspreis.
Andererseits ist der Besitz eines Autos nicht unbedingt der Heilige Gral. Anders als bei Immobilieninvestitionen ist es sehr selten, dass ein Auto im Laufe der Zeit an Wert gewinnt und es ist daher sehr unklug, eine hohe Summe mit Einlagen und einem Verbraucherkredit mit Zinsen in ein Gut zu investieren, das unweigerlich an Wert verlieren wird.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Leasing in Frankreich ein schlechtes Image hat, da die Gebühren für die Angebote nicht transparent sind, obwohl es in den meisten Fällen viele Überraschungen vermeiden und den Leasinggebern Geld sparen kann. Abgesehen von der Tatsache, dass es die Möglichkeit bietet, das Angebot zu erweitern (wie beim Immobilienkauf im Vergleich zur Miete), ermöglicht es vor allem die Einhaltung eines festen monatlichen Budgets und bietet den Autofahrern einen Seelenfrieden, da sie ihr Auto einfach genießen können, ohne sich darum kümmern zu müssen. Alles in allem ist das Autoleasing eine Option, die nicht ausgeschlossen werden sollte.
Goldene Regeln für ein erfolgreiches Leasing eines Elektroautos
Verkehr ist nach Wohnen und Lebensmitteln der drittgrößte Ausgabenposten der französischen Haushalte. Die Ausgaben für ein Fahrzeug belasten die Kaufkraft der Haushalte erheblich. Es ist daher unerlässlich, den Leasingvertrag gut auszuwählen und die folgenden Regeln zu befolgen, damit Sie der Suche und dem Besitz eines Fahrzeugs durch Leasing in aller Ruhe entgegensehen können.
Regel Nr. 1: Identifizieren Sie Ihren Bedarf
Es klingt selbstverständlich, aber es ist entscheidend, den Verwendungszweck Ihres nächsten Fahrzeugs zu bestimmen. Es sei daran erinnert, dass Leasing in erster Linie ein Vertrag ist. Der Vertrag bindet den Mieter für einen bestimmten Zeitraum (z.B. 48 Monate). Der Leasingvertrag umfasst eine monatliche Leasingrate, die angebotenen Dienstleistungen und eine bestimmte Kilometerzahl. Wenn Sie den Kilometerstand am Ende des Vertrags überschreiten, werden Sie mit einer Strafe pro überschrittenem Kilometer belegt. In diesem Fall, wenn der Kilometerzähler unter dem erwarteten Wert liegt, erhalten Sie keine Rückerstattung und Ihre monatlichen Raten wären niedriger gewesen.
Darüber hinaus haben wir bereits die verschiedenen Arten von Autoleasing gesehen, sei es Langzeitmiete ( LLD) oder Leasing mit Kaufoption(LOA), die in diesem Artikel behandelt werden. Diese verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten tragen zur Auswahl Ihres Neuwagens bei.
Wofür werden Sie Ihr nächstes Auto verwenden? Soll es das Hauptfahrzeug im Haushalt sein oder sonntags zum Brötchenholen fahren?
💡Wussten Sie schon? Die durchschnittliche jährliche Fahrleistung pro Auto beträgt laut Insee 13.500 km.
Regel Nr. 2: Geduld ist gefragt
Jetzt kennen Sie Ihr Budget für Ihr geleastes Auto. Was wird der glückliche Gewinner sein? Leasing ist ein Ozean voller Angebote Es gibt alles, was Sie wollen: Neuwagen, Gebrauchtwagen, Leasing mit oder ohne Kaufoption, Angebote im Internet oder im Autohaus, mit oder ohne Einlage, usw.. Sie müssen also Geduld haben und sich die Zeit nehmen, "Ihren Vertrag" zu finden. Geduld ist entscheidend für den Erfolg Ihres Leasings.
Regel Nr. 3: Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch.
Es ist soweit, wir nähern uns dem Ziel: Sie haben den Mietvertrag gefunden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Die große Frage, die wir uns oft stellen, ist: Welche Leistungen sind in unserem Vertrag enthalten? Seien Sie nicht zu schnell, es geht um Ihr Fahrzeug, analysieren Sie die kleinen * Vertragsbedingungen . Wir kennen die Lockvogelwerbung "ab 129€/Monat" nur zu gut; um dann einen Vertrag über 299 €/Monat für 4 Jahre abzuschließen. Manchmal werden für ein und dasselbe Fahrzeug zwei verschiedene Mieten angezeigt.
Auf der roten Seite sind nicht enthalten: Start- und Zulassungsgebühren, Malus, Assistance und Wartung, Versicherung und Reifen. Blaue Seite: Die teurere Monatsrate beinhaltet : alle oben genannten Punkte mit Ausnahme der Reifen.
Lesen Sie die Asterixe in den Verträgen genau durch und nehmen Sie Ihren Taschenrechner mit. Und denken Sie daran, dass der teuerste Teil der Kosten die Wartung ist. Rechnen Sie!
Sie sollten sich also davor hüten, einen Vertrag zu unterzeichnen, indem Sie auf das erste Angebot, das Ihnen vor die Nase kommt, aufspringen.
Regel Nr. 4: Der Kunde ist König
Wir haben es immer wieder gesagt: Leasing ist ein Ozean voller Angebote, und einer der Vorteile für uns Verbraucher ist, dass wir den Wettbewerb nutzen können. Nach Ihren Recherchen haben Sie zwei Unternehmen gefunden, die die gleichen Leistungen anbieten, aber zu unterschiedlichen Leasingraten. Nun, die gute Nachricht ist, dass Sie in einer starken Position sind. Warum ist das so? Weil es auf dem Markt viele Angebote gibt und sie vor allem die Nachfrage (Sie) befriedigen wollen, auch wenn sie dafür ihre Margen senken müssen. Jetzt ist es an der Zeit, die Brust zu schwellen und die Angebote zu vergleichen, um Ihre monatlichen Raten zu senken.
Was ist der Verschuldungsgrad?
Ob Sie eine Immobilie kaufen oder ein Auto leasen möchten, Sie müssen zuerst Ihre Kreditfähigkeit kennen, bevor Sie die nötigen Schritte unternehmen. Wir erklären Ihnen hier, wie Sie die Berechnung des Verschuldungsgrades (mit dem Sie Ihre Kreditfähigkeit berechnen können) richtig verstehen, damit Sie Ihre Finanzprüfung in aller Ruhe durchführen und Ihr neues Auto genießen können.
Der Verschuldungsgrad wird - sehr häufig - von Kreditinstituten oder Bankinstituten verwendet, um Ihre theoretische Rückzahlungsfähigkeit zu bewerten. Er vergleicht Ihr Gesamteinkommen mit dem Gesamtbetrag Ihrer finanziellen Verpflichtungen.
Schuldenquote: Was sich 2022 ändert
Der Hohe Rat für Finanzstabilität (HCSF) hat die Bedingungen für die Vergabe von Immobilienkrediten überarbeitet. Seit dem 1. Januar 2022 gilt für eine Person, die eine Immobilie kaufen möchte, ein maximaler Verschuldungssatz von 35 %im Vergleich zu 33%.
Zusätzlich zu dieser Änderung beträgt die maximale Laufzeit eines Immobilienkredits 25 Jahre. Wenn Sie eine neue Immobilie oder eine Immobilie mit einem Renovierungsprogramm kaufen möchten, können Sie 2 Jahre länger Bankdarlehen erhalten, wenn der Betrag 25% der Kaufkosten beträgt.
Diese Regel wurde eingeführt, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer in der Lage sind, die Kredite fristgerecht zurückzuzahlen und sie so vor Überschuldung zu schützen.
Wenn Kreditnehmer einen Zinssatz von mehr als 35% haben, müssen die Banken nur 20% der Fälle bearbeiten, um zu entscheiden, welche Kreditnehmer von dieser Ausnahme profitieren können.
Außerdem werden alle Bankinstitute regelmäßig von der Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution überwacht, um sicherzustellen, dass sie die neuen Vorschriften einhalten. Sollte dies nicht der Fall sein, werden die Institute mit finanziellen Sanktionen belegt.
Wie wird der Verschuldungsgrad berechnet?
Um Ihren Verschuldungsgrad zu ermitteln, gibt es eine einfache Formel:
Schuldenquote = Belastungen (Kredite, Miete, Pensionen, die Sie zahlen) x 100 / Einkommen (Gehälter, Beihilfen, erhaltene Pensionen, erhaltene Mieten)
Halten Sie durch, hier ist ein einfaches Beispiel, das Ihnen helfen soll, es besser zu verstehen.
- Sie verdienen 2.500 € und Ihre Miete + Nebenkosten betragen 800 €.
- Ihr Verschuldungsgrad beträgt = 800€/2500€ = 32%.
In den meisten Fällen ist es bei einem Verschuldungsgrad von über 33% nahezu unmöglich, dass Sie einen Kredit oder ein Leasing erhalten. In diesem Fall müssen Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Autoprojekt in Betracht ziehen.
Um sich einen Überblick über Ihren Verschuldungsgrad zu verschaffen, können Sie die folgenden Schritte durchführen diese Simulation durchführen..
Tipp: Wenn die Miete, die Sie anstreben, ohne Eigenkapital ist, zögern Sie nicht, ein Eigenkapital einzubringen, um Ihre monatlichen Raten zu senken und alle Chancen auf eine Finanzierung Ihres Fahrzeugs zu nutzen.
⚠️ Die meiste Zeit überDie Rate von 35 % kann unbedeutend sein, wenn der verbleibende Lebensunterhalt als angemessen betrachtet wird.
Gut zu wissen: Der Restbetrag ist ein Schlüsselindikator für den Lebensstandard eines Haushalts, insbesondere für die Beurteilung seiner Verschuldungskapazität. Der Rest zum Leben ist das, was dem Haushalt zum Leben in einem Monat zur Verfügung steht, wenn er seine festen Kosten bezahlt hat.
Ja, aber was hat das mit mir zu tun?
Der Verschuldungsgrad ermöglicht es den Kreditinstituten, die Finanzierung Ihres Autos zu genehmigen oder abzulehnen. Der Verschuldungsgrad wird von praktisch allen Unternehmen verwendet, die Kredite vergeben, sei es in Form eines Privatkredits, einer Hypothek oder eines anderen Finanzierungsplans. Sie bestimmt, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht.
Was ist in meinem Einkommen enthalten?
Alle Einkünfte können als Einkünfte verbucht werden:
- Gehälter
- Pensionen (staatlich oder nach einer Scheidung)
- Hilfen
- Erhaltene Mieten, wenn man Eigentümer einer Immobilie ist
Was ist nicht in meinem Einkommen enthalten?
Einige Einkommen werden bei der Berechnung des Verschuldungsgrades nicht berücksichtigt.
- Einkünfte aus den Aktivitäten eines Mikro- oder Selbstunternehmens (in den meisten Fällen)
- Invaliditätsrenten (in bestimmten Fällen)
- Zu neue Einkünfte (die nicht auf einer Steuerkarte erscheinen)
- Natürlich ist das Einkommen aus einer nicht angemeldeten Tätigkeit
- Einkommen aus dem Ausland
Was ist in meinen Nebenkosten enthalten?
Bei der Prüfung des Antrags auf Langzeitmiete (LLD) oder Leasing mit Kaufoption werden mehrere sogenannte feste Kosten berücksichtigt, um Ihren Verschuldungsgrad zu berechnen.
- Höhe der Miete
- Wohnungskosten, einschließlich Versicherung, Wasser, Strom und Heizung, etc.
- Höhe des Immobilienkredits
- Zu zahlende Pensionen, falls vorhanden
Wie kann man seinen Verschuldungsgrad verbessern?
In den meisten Fällen, wenn der Verschuldungsgrad höher ist als 35%ist es fast unmöglich, dass Sie einen Kredit oder ein Leasing erhalten. In diesem Fall müssen Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Autoprojekt in Betracht ziehen.
Hier ist ein Beispiel. drei Lösungen die sich anbieten in diesem Fall:
- Es ist möglich, Ihren laufenden Kredit (z.B. Immobiliendarlehen) neu zu verhandeln und die Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum zu glätten. Die längere Rückzahlungsdauer führt zu niedrigeren monatlichen Raten und einem niedrigeren Verschuldungsgrad.
- Wenn Sie es sich leisten können, besteht die Möglichkeit, Ihre Verbraucherkredite zurückzuzahlen. Wenn diese Kredite nicht vollständig zurückgezahlt werden und zu Ihren Belastungen hinzukommen, wird Ihr Fall benachteiligt.
- Es ist möglich, einen Leasingvertrag zu zweit abzuschließen: Dies führt zu höheren Einnahmen und niedrigeren Kosten. Ihr Budget für den Abschluss eines Leasingvertrags ist höher und Sie können ein Auto zu zweit leasen. Bei Vertragsabschluss werden beide Namen auf Ihrem Vertrag stehen.
- Sie können sich auch an einen Fachmann auf diesem Gebiet wenden, der Ihnen gute Ratschläge zur Senkung Ihres Verschuldungsgrades geben kann.
Der Verschuldungsgrad ermöglicht es den Kreditinstituten, die Finanzierung Ihres Autos zu genehmigen oder abzulehnen. Der Verschuldungsgrad wird von praktisch allen Unternehmen verwendet, die Kredite vergeben, sei es in Form eines Privatkredits, einer Hypothek oder eines anderen Finanzierungsplans. Sie bestimmt, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht.
