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[GUIDE] Tout ce que vous devez savoir sur le leasing de voiture

Vous avez sûrement déjà entendu parler du leasing de voiture. Mais comment ça marche vraiment ? Est-ce fait pour vous ? Autant de questions auxquelles nous allons répondre dans cet article afin d’y voir plus clair.

1. Qu’est-ce qu’un leasing de voiture ?

Définition : Le leasing est un mot – très répandu – qui est souvent mal compris ou fait parfois peur. Vous en avez sans doute entendu parler dans les médias ou vu passer des articles expliquant en détail ce nouveau phénomène avec son lot de termes compliqués et de conditions plus ou moins explicites. Si vous n’avez toujours pas compris comment ça fonctionne exactement, on vous explique tout ici.

Le leasing de voiture : késako ? 🔍

La leasing de voiture , parfois appelé location longue durée (LLD) ou location avec option d’achat (LOA) est une forme de financement de véhicule. Le leasing s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises et permet de louer un véhicule sur une durée généralement comprise entre 12 et 72 mois. Pendant cette période, le locataire verse des mensualités fixes au loueur, ce dernier restant le propriétaire du véhicule.

À la signature du contrat, le loueur reçoit une voiture neuve et paie des mensualités chaque mois. En fonction du contrat, les mensualités peuvent comprendre certaines prestations annexes comme l’entretien régulier, les consommables type pneumatiques ou freinage, l’assistance ainsi que l’assurance du véhicule. Contrairement à un crédit classique, vous n’aurez pas de taux d’intérêt à rembourser et la valeur finale du contrat stipulée lors de la signature sera la même lors de la restitution de la voiture.

À la fin du contrat, il suffit de restituer le véhicule – dans le cadre d’une location longue durée – ou acheter la voiture – dans le cadre d’une location avec option d’achat- si on souhaite finalement posséder le véhicule en question.

Ça existe depuis quand ? 📆

Le leasing a fait son apparition dans les années 1990 aux État-Unis où l’industrie du leasing automobile a depuis bien mûri. Le leasing est même devenu une méthode naturelle de financement automobile. Cela dit, cette méthode de financement reste aujourd’hui très peu comprise et beaucoup de personnes restent méfiantes en réfléchissant à signer un contrat de leasing.

Pourquoi faire leasing de voiture ? 🚗

En un mot : tranquillité. – Le leasing vous permet d’avoir un prix fixe à payer chaque mois et de ne pas vous soucier des mauvaises surprises liées à votre voiture. On a tous vécu cela : vous avez prévu d’aller en week-end, tout est organisé et vous attendez ça avec impatience mais pas de chance votre voiture tombe en panne…

Que faire ? On appelle un dépanneur ou un garagiste qui va nous facturer la moindre réparation une petite fortune mais surtout vos plans tombent à l’eau…

Si votre voiture était en leasing, ça serait tout de même plus simple : votre voiture tombe en panne ? Vous en avez une nouvelle et vous ne dépensez pas un sous de plus que le loyer payé chaque mois.

En soit, c’est payer un frais fixe chaque mois pour être sur d’avoir une voiture fonctionnelle et neuve qui ne vous causera aucun stress et ne vous fera pas de mauvaises  surprises. C’est l’assurance de pouvoir rouler sans se préoccuper de la maintenance, de l’entretien etc…

Est-ce la fin de la propriété des voitures ? 🔚

Non – L’achat de voiture a encore beaucoup de succès. Le leasing commence tout juste à se développer en France. Même si cette pratique est en plein boom, le marché des véhicules d’occasion reste la norme et l’achat se fait massivement sur des sites tels que LeBonCoin, La Centrale ou encore Autovisual.

Cela dit, nous sommes de plus en plus nombreux à privilégier l’usage que la propriété. Airbnb, Uber ou encore Netflix sont des success stories qui nous illustrent les changements de mode de consommation que nous vivons à l’ère du digital et le monde de la voiture n’est pas épargné par ces changements.

Comment contracter un leasing de voiture ?

C’est là où les choses se compliquent souvent. Que ce soit une location longue durée ou une location avec option d’achat, souscrire un contrat de leasing peut vite se révéler être un parcours du combattant. Le leasing étant un marché peu régulé, il n’est pas rare de tomber sur de fausses bonnes affaires et de se faire avoir. Lorsqu’on commence à prospecter les différentes offres, il est très important de se fixer un budget en fonction de ses ressources et de bien lire les termes du contrat avant de s’engager sur un contrat de leasing.

Avec ou sans apport, assurance incluse ou non : les prix des contrats peuvent varier et les tarifs annoncés sont rarement les prix alléchants qu’on aurait pu voir sur un support de communication promotionnel. La vigilance reste de mise afin de récolter les bonnes informations pour pouvoir prendre une décision réfléchie. Un contrat de location est engageant et il  est très important de choisir une voiture en fonction de votre budget et de vos habitudes de conduite. C’est seulement dans ces conditions que vous pourrez profiter pleinement de votre voiture neuve.

2. Leasing vs achat : 4 idées reçues décryptées pour vous

Les immatriculations de voitures neuves ont bondi de + 18,9% au mois de juillet 2018  et cette tendance semblent se confirmer dans l’Hexagone. Les voitures électriques sont d’ailleurs les voitures les plus prometteuses.

Si 2018 a été riche en nouvelles immatriculations pour le marché de l’automobile, cela risque d’être encore plus prometteur pour 2019. Entre les nouveautés coté constructeur, les législations françaises en constante évolution, accrochez votre ceinture pour décriptez les 4 idées reçues sur l’éternel débat : Faut-il acheter ou louer son prochain véhicule ?

Idée reçue n°1 : Le leasing ça coûte cher 💸

Acheter une voiture est un gros investissement en temps et  en argent. L’automobile reste en effet la troisième dépense des ménages français. Et qui dit nouvelle voiture dit nouvelles surprises : entretien, maintenance et assurance.  Sans parler de la dépréciation….

Toutes ces dépenses constituent une cause de stress et ne permettent pas de stabiliser votre budget auto.

Très souvent, il est plus judicieux de faire un leasing que d’acheter une voiture. Pas d’apport, pas de stress. La promesse du leasing est de ne plus assumer le risque : de perte de valeur, de pannes mécaniques et autres, de changement de législation, et cela permet de mieux contrôler son budget. Le leasing c’est : une voiture neuve, tout inclus.

Idée reçue n°2 : Le leasing c’est une arnaque

C’est bien sûr faux. Les contrats de leasing sont généralement tout inclus : entretien, maintenance, perte financière…Et toujours une garantie constructeur. Il arrive parfois que certaines personnes se fassent avoir et maudissent le leasing automobile mais il est généralement plus rentable, lorsqu’on souhaite une voiture neuve, de souscrire un contrat de leasing.

Cela dit, la prudence est de mise : avant la signature d’un contrat de leasing, il est très important  de lire entre les lignes pour s’assurer que le prix des mensualités payé soit à la hauteur des services inclus dans le loyer.

Que ce soit une location longue durée (LLD ) ou une location avec option d’achat (LOA), la phase de recherche est très importante : elle vous permet de comparer les différents devis et de bien mesurer chaque aspect des termes du contrat que vous allez signer. Votre future voiture sera généralement un contrat de 48 mois donc il faut bien s’assurer que le contrat choisi soit le bon.

Très souvent, il est plus judicieux de faire un leasing que d’acheter une voiture. Pas d’apport, pas de stress. La promesse du leasing est de ne plus assumer le risque : de perte de valeur, de pannes mécaniques et autres, de changement de législation, et cela permet de mieux contrôler son budget. Le leasing c’est : une voiture neuve, tout inclus.

Idée reçue n°3 : C’est mieux d’acheter une voiture neuve que de la louer 😕

C’est vrai et faux. Cela dépend du modèle et de l’usage que l’on a de la voiture. Si vous êtes un gros rouleur, vous n’avez aucun intérêt à acheter une voiture : au bout de 4 ans, la valeur résiduelle de votre véhicule sera ridicule et les longs trajets auront bien esquinté votre voiture ce qui vous aura coûté une fortune en maintenance et entretien. Votre voiture neuve achetée vous aura coûté beaucoup d’énergie et de temps pour ne plus rien valoir après quelques années seulement. Une voiture en leasing, dans ce cas aurait été une bonne idée : vous n’aurez rien payé en entretien et en maintenance et vous ne prenez aucun risque vu le nombre de kilometres que vous avez consommé. Vous voulez changer régulièrement de véhicule ?

Idée reçue n°4 : Ça ne sert à rien de dépenser de l’argent sans être propriétaire  à la fin💡

Faux. D’une part, dans le cadre d’un leasing il est possible d’avoir une option d’achat ou LOA qui est une solution de financement alternative à la location simple d’une voiture. Le contrat de location dans ce cas, permet au loueur de garder toutes ses options et de racheter la voiture à la fin du contrat.

🔍Exemple :  Imaginons : vous achetez une Clio Diesel en 2014 avec une option d’achat. Nous sommes en 2018 et votre contrat de LOA 48 mois arrive à sa fin : au vu des nouvelles législations et de la politique anti-diesel, votre Clio ne vous rapportera pas grand chose lors de la revente. Dans ce cas, il est judicieux de ne pas faire jouer son option d’achat et de rendre la voiture au loueur car la valeur résiduelle du véhicule sera plus élevée que le prix de revente.

D’autre part, être propriétaire n’est pas forcément le Graal dans le cas des voitures. Contrairement aux investissements immobiliers, il est très rare qu’une voiture prenne de la valeur avec le temps et il est donc très peu judicieux d’investir une forte somme avec des apports et un crédit à la consommation avec des intérêts pour un bien qui va inévitablement perdre de la valeur.

Pour résumer, le leasing souffre d’une mauvaise image en France , du fait des frais non transparents sur les offres,  alors que dans la plupart des cas, il peut éviter pas mal de surprises et faire économiser de l’argent aux loueurs. Outre le fait de pouvoir monter en gamme (comme achat immobilier versus location), il permet surtout de respecter un budget mensuel fixe et d’offrir une tranquillité d’esprit aux automobilistes qui peuvent simplement profiter de leur voiture sans devoir s’en occuper. Au final le leasing auto est une option à ne pas écarter.

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3. Les règles d’or pour un leasing réussi 🔑

Le transport est le troisième poste de dépenses des ménages français après le logement et l’alimentation.  Les dépenses liées à son véhicule pèsent beaucoup sur le pouvoir d’achat des ménages. Il est donc indispensable de bien choisir son contrat de leasing et suivre ces quelques règles qui vous permettront d’envisager la recherche et la possession d’un véhicule par le leasing en toute sérénité.

Règle n°1 : Identifiez votre besoin

Cela parait évident, mais il  est déterminant de qualifier l’usage de votre prochain véhicule. Rappelons que le leasing est avant tout un contrat. Ke cointrat engage son locataire pour une durée déterminée (par exemple 48 mois). Le contrat de leasing comprend une mensualité de loyer, des services proposés et un kilométrage déterminé. Si vous venez à dépasser le kilométrage annoncé à la fin du contrat, vous serez assujettis à des pénalités par kilomètre dépassé. Le cas échéant, si le compteur kilométrique est en dessous du prévisionnel , vous ne bénéficierez pas de remboursement et vos mensualités auraient été moins élevées.

Par ailleurs, on a déjà vu les différents types de leasing automobile, que ce soit la location longue durée (LLD) ou location avec option d’ achat( LOA) que l’on traite dans cet article. Ces différentes solutions de financement participent au choix de votre voiture neuve.

Alors elle va vous servir à quoi votre prochaine voiture ? Être le véhicule principal du foyer ou bien aller chercher le pain le dimanche ?

💡Le saviez vous ? Le kilométrage moyen parcouru par voiture par an est de 13 500 km selon l’Insee.

Règle n°2 : La patience est de rigueur  ⌛

Désormais vous connaissez votre budget pour votre voiture en leasing. Quelle sera donc l’heureuse élue ? Le leasing est un océan regorgeant d’offres Il y a tout ce que vous souhaitez : du neuf, de l’occasion, de la location avec option d’achat ou sans,des offres sur internet ou en concession, avec apport ou sans apport, etc. Il faut donc s’armer de patience pour prendre le temps de trouver « votre contrat ». S’armez de patience est crucial pour réussir votre leasing.

Règle n°3 : Bien lire les conditions du contrat  🔍

Ça y est on approche du but : vous avez trouvé le contrat de location répondant à votre besoin. La grande question que l’on se pose souvent est : Quelles seront les prestations incluses dans notre contrat ? Ne soyez pas trop rapide, il s’agit de votre véhicule,analysez les petis * des termes du contrat . On ne connaît que trop bien la publicité d’appel “à partir de 129€/mois” ; pour au final signer son contrat à 299€/mois sur 4 ans. Parfois pour un même véhicule, deux loyers différents s’affichent.

Du côté rouge, ne comprend pas  : les frais de mise à la route et d’immatriculation, le malus, l’assistance et l’entretien, l’assurance et les pneumatiques.

Du côté bleu, mensualité plus onéreuse comprend:  tout ce qui est cité au dessus sauf les pneumatiques.

Lisez bien les asterisks des contrats, et prenez votre calculatrice. Et n’oubliez pas, ce qui coûte le plus cher c’est l’entretien. A vos calculs 📊

Donc prudence à ne pas effectuer une signature de contrat en bondissant sur la première offre passée sous votre nez.

Règle n°4 : Le client est roi 👑

On l’a dit et on le répète, le leasing est un océan regorgeant d’offres, un des avantages pour nous les consommateurs c’est que l’on peut faire jouer la concurrence. Après avoir fait vos recherches, vous avez trouvé deux sociétés proposant les mêmes prestations mais pour un loyer différent. Et bien, bonne nouvelle vous êtes en position de force. Pourquoi ? Car le marché propose beaucoup d’offres et ils veulent avant tout satisfaire la demande (vous) quitte à diminuer leurs marges. C’est le moment de gonfler le torse et de confronter les devis obtenus pour tirer vos mensualités vers le bas.

Alors, prêt à allier le verbe réussir à votre contrat de leasing ?

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Bonus : Qu’est-ce que le taux d’endettement et en quoi ça me concerne ? 📊

Que vous souhaitiez acheter un bien immobilier ou souscrire un contrat de leasing vous devez d’abord connaître votre capacité d’emprunt avant de faire les démarches. On vous explique ici comment bien comprendre le calcul du taux d’endettement (qui vous permettra de calculer votre capacité d’emprunt) afin de passer votre étude financière en toute sérénité et profiter de votre voiture neuve.

Qu’est-ce qu’un taux d’endettement ? 💯

Le taux d’endettement est – très souvent – utilisé par les établissements de crédit ou les établissement bancaires pour évaluer votre capacité de remboursement théorique. Il permet de comparer votre revenu total et le montant total de vos obligations financières.

Bon à savoir : 🇫🇷 En France, le taux d’endettement maximal autorisé est de33%.

Un peu de math (désolés mais c’est nécessaire) ➗

Il existe une formule simple pour calculer le taux d’endettement d’un foyer:

Taux d’endettement = Charges (crédits, loyer, pension que vous versez) / Revenus (salaires, aides, pensions reçues, loyers reçus)

Tenez bon, voici un exemple simple qui devrait vous aider à mieux comprendre.

Vous gagnez 2500€ et votre loyer + charges est de 800€.

Votre taux d’endettement est de = 800€/2500€ = 32%  

Dans la plupart des cas, si le taux d’endettement est supérieur à 33%, il est presque impossible qu’on vous accorde un crédit ou un leasing. Il faudra alors réfléchir à d’autres solutions de financements dans le cadre de votre projet automobile.

Vous souhaitez faire une simulation mais pas envie de faire un calcul mental ? Par ici.

Astuce : Si le loyer que vous visez est sans apport, n’hésitez pas à en faire un pour baisser vos mensualités et mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le financement de votre véhicule.

⚠️ Dans certains cas, le taux de 33% peut être insignifiant si le reste à vivre est jugé convenable. Le reste-à-vivre est un indicateur clé du niveau de vie d’un foyer, notamment pour évaluer sa capacité d’endettement. Le reste à vivre est ce dont le foyer dispose pour vivre un mois, quand il a payé ses charges fixes.

Oui, mais en quoi ça me concerne ? 🔍

Le taux d’endettement permet aux organismes de crédit de valider ou non le financement de votre voiture. Le taux d’endettement est utilisé par pratiquement toutes les entreprises qui accordent des emprunts, que ce soit sous forme de prêt personnel, d’hypothèque ou de tout autre plan de financement. Cela détermine si oui ou non vous êtes éligible à un crédit. 📈

Qu’est-ce qui est inclus dans mes revenus ? ✅

Tous les revenus sont susceptibles d’être comptabilisés dans les revenus :

  • Salaires
  • Pensions (de l’État ou perçues après un divorce)
  • Aides
  • Loyers reçus si on est propriétaire d’un bien

Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans mes revenus ?  ⛔

Certains revenus ne sont pas comptabilisés dans le calcul du taux d’endettement.

  • Revenus des activités d’une micro-entreprise ou auto-entreprise
  • Pensions d’invalidité (dans certains cas)
  • Les revenus trop récents (ne figurant pas sur une fiche d’imposition)
  • Bien sûr, les revenus provenant d’une activité non déclarée
  • Des revenus provenant de l’étranger

Qu’est-ce qui est inclus dans mes charges ? ✅

Lors de l’étude du dossier de location longue durée LLD ou location avec option d’achat, plusieurs charges dites fixes sont susceptibles d’être comptabilisées afin de calculer votre taux d’endettement.

  • Montant du loyer
  • Les charges de logement, y compris assurance, eau, électricité et chauffage,etc…
  • Montant du crédit immobilier
  • Pensions à payer s’il y en a

J’ai calculé mon taux d’endettement, mais comment puis-je l’améliorer ? 😬

Si votre taux d’endettement est supérieur à 33%, deux solutions s’offrent à vous dans ce cas :

  • Il est possible de renégocier votre crédit en cours (par exemple le prêt immobilier) et de lisser les remboursement sur une période plus longue. La durée de remboursement étant plus importante, vous aurez des mensualités plus faibles à payer chaque mois et votre aux d’endettement sera plus faible.
  • Il est possible de souscrire un contrat de leasing à deux : cela permettra d’augmenter les revenus et de baisser les charges. Votre budget pour souscrire un contrat de location sera plus élevé et vous pourrez ainsi profiter d’une voiture en leasing à deux. Lors de la signature du contrat, les deux noms figureront sur votre contrat.

Le taux d’endettement permet aux organismes de crédit de valider ou non le financement de votre voiture. Le taux d’endettement est utilisé par pratiquement toutes les entreprises qui accordent des emprunts, que ce soit sous forme de prêt personnel, d’hypothèque ou de tout autre plan de financement. Cela détermine si oui ou non vous êtes éligible à un crédit. 📈

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